Фінмоніторинг по-новому?

Верховна Рада ухвалила у першому читанні законопроект № 2179 «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення», який є адаптованою в національне законодавство версією Рекомендацій FATF та 4-ї Директиви Європейського Союзу проти відмивання коштів та фінансування тероризму.

Вказана Директива вже проваджена у всіх країнах-членах ЄС та є обов’язковою для країн, що мають намір на членство в ЄС. Більше того, прийняття доопрацьованого законопроекту не лише дозволить вийти на новий рівень якості системи фінансового моніторингу, а й забезпечити можливість отримання від ЄС другого траншу макрофінансової допомоги розміром 500 млн. євро.

Слід відзначити основні позитивні зміни, які запроваджуються даним законопроектом:

• пороговими фінансовими операціями, про які необхідно повідомляти Держфінмоніторинг стають фінансові операції на суму 400 тис. грн. і більше, у порівнянні з теперішніми 150 тис. грн. і більше;
• удосконалення процедури розкриття суб’єктами господарювання своїх кінцевих бенефіціарних власників (контролерів) і посилення вимог до виявлення суб’єктами первинного фінансового моніторингу бенефіціарних власників своїх клієнтів;
• зменшення кількості ознак порогових фінансових операцій. Згідно нового законопроекту кількість ознак для порогових фінансових операцій буде зменшена з 17 до 4;
• впровадження вдосконаленої системи верифікації, яка не передбачає обов’язкової присутності клієнта;

 Законопроектом також пропонується доповнити Кримінальний кодекс України новими статтями 258-6 «Проходження навчання тероризму» та 258-7 «Виїзд з України та в’їзд в Україну з терористичною метою». Криміналізація зазначених діянь є вимогою 5-ї Рекомендації FATF, Конвенції про боротьбу з фінансуванням тероризму та Резолюції РБ ООН № 2178.

Серед негативних аспектів даного законопроекту необхідно відзначити наявність значної кількості оціночних понять та критеріїв для визначення, наприклад, підстав замороження активів, що пов’язані з тероризмом та його фінансуванням. Відсутні в законопроекті і перелік правопорушень за які може бути застосована така санкція як відсторонення посадової особи суб'єкта первинного фінансового моніторингу від посади.

Поряд з цим, на виконання вимог ст. 59 Директиви ЄС законопроектом пропонується встановити штрафні санкції для банків та фінансових установ у розмірі до 10 млн. н.м.д.г. та для інших осіб – до 1 млн. н.м.г.д. Наприклад, штраф за порушення вимог щодо здійснення належної перевірки (проведення ідентифікації і верифікації) клієнта суттєво збільшено з 500 н.м.г.д. до 20 000 н.м.г.д.

Підсумовуючи вищевикладене, враховуючи позитивну спрямованість даного законопроекту, останній все-таки потребує доопрацювання, зокрема в частині конкретизації підстав пов'язаності активів з тероризмом та його фінансуванням, що виступає самостійною підставою для зупинення фінансових операцій клієнтів суб’єктами первинного фінансового моніторингу.